什么是责任免除？
责任免除，简单来说，就是保险公司在保险合同中明确规定，在某些特定情况下，即使发生了保险事故，保险公司也不承担赔偿或给付保险金的责任。这些特定情况，就是我们常说的“除外责任”或“免责条款”。
为什么会有责任免除？
责任免除的存在，主要有以下几个原因：
风险不可控： 有些风险超出了保险公司的承保能力范围，比如战争、核事故等，这些风险一旦发生，造成的损失巨大，保险公司难以承担。
道德风险： 为了防止投保人或被保险人故意制造保险事故来获取保险金，保险合同中会规定一些免责情况，比如故意犯罪、自杀等。
保障范围界定： 保险产品种类繁多，每种产品都有其特定的保障范围。责任免除条款可以帮助明确保险产品的保障范围，避免产生不必要的纠纷。
常见的责任免除事项有哪些？
责任免除事项会因保险产品的不同而有所差异，但一些常见的除外责任包括：
投保人、被保险人或受益人的故意行为： 比如故意犯罪、故意伤害、自杀等。
战争、军事冲突、暴乱等： 这些属于不可抗力，保险公司通常不承担责任。
核爆炸、核辐射、核污染： 这些风险造成的损失巨大，保险公司难以承担。
酒后驾驶、无证驾驶等： 这些行为违反法律法规，保险公司通常不承担责任。
既往症： 在投保前已经存在的疾病或健康问题，保险公司可能不承担责任。
投保时需要注意什么？
仔细阅读保险合同： 特别是责任免除条款，了解哪些情况不在保障范围内。
如有疑问，及时咨询： 向保险代理人或保险公司客服咨询，确保自己 fully 理解保险合同的各项条款。
如实告知： 在投保时，如实告知自己的健康状况、过往病史等信息，避免因隐瞒信息导致理赔纠纷。
责任免除条款虽然限制了保险公司的赔偿责任，但也使得保险产品更加 focused，保费更加合理。 因此，在选择保险产品时，我们需要 fully 了解责任免除条款，根据自身需求选择适合自己的产品，才能在风险来临时获得有效的保障。