近年来，随着银行存款利率的下行，增额终身寿险凭借着“复利3.5%”的宣传吸引了不少投资者的关注。那么，复利3.5%的保险到底值不值得买呢？
优点
复利3.5%的保险具有以下优点：
- 收益稳定：3.5%的保额增长率是预定利率，由保险公司承诺，具有一定的确定性。
- 长期增值：保额会随着时间的推移不断增长，具有较好的长期增值潜力。
- 灵活性强：可以根据自身需求选择减保、贷款等方式提取现金价值。
缺点
复利3.5%的保险也存在以下缺点：
- 保费较高：由于保额增长率较高，因此保费也会相应较高。
- 流动性较差：保单退保可能会产生损失。
- 风险识别度低：部分消费者将增额终身寿险误认为理财产品，忽视了其保障功能。
是否值得买
复利3.5%的保险是否值得买，需要根据个人的实际情况进行综合判断。对于以下几类人群，复利3.5%的保险可能是一个不错的选择：
- 追求长期、稳健收益的人群：复利3.5%的保险具有较好的长期增值潜力，适合追求长期、稳健收益的人群。
- 需要保障功能的人群：增额终身寿险兼具保障和理财功能，适合需要保障功能的人群。
- 资金灵活性较高的人群：由于保单可以通过减保、贷款等方式提取现金价值，因此对于资金灵活性较高的人群来说，复利3.5%的保险具有一定的灵活性。
对于以下几类人群，复利3.5%的保险可能不太适合：
- 追求高收益的人群：复利3.5%的保险收益虽然较高，但与股票、基金等投资产品相比，收益率仍有一定差距。
- 资金流动性较低的人群：由于保单退保可能会产生损失，因此对于资金流动性较低的人群来说，复利3.5%的保险风险较高。
- 对保障功能需求不高的人群：增额终身寿险的保障功能有限，对于对保障功能需求不高的人群来说，复利3.5%的保险性价比可能不高。
购买建议
在购买复利3.5%的保险时，建议消费者注意以下几点：
- 认真阅读保险条款：了解保险的保障范围、保费、收益率等相关信息，避免产生误解。
- 选择正规保险公司：选择具有良好信誉的保险公司，保障自身权益。
- 量力而行：保费较高，消费者应根据自身经济能力进行选择。
总而言之，复利3.5%的保险具有一定的优势，但也存在一定的缺点。消费者在购买时应综合考虑自身情况，理性选择。