一、医保的局限性
医保虽然可以报销一部分医疗费用，但仍然存在一定的局限性。例如：
- 医保的报销比例有限，特别是对于一些高额医疗费用，医保报销之后，患者仍然需要承担很大一部分费用。
- 医保的报销范围有限，有些药品、治疗手段和医疗服务不在医保报销范围内。
- 医保的报销手续繁琐，需要患者准备大量的材料，并经过复杂的审核流程。
二、医保外责任险的优势
医保外责任险可以有效弥补医保的不足，具有以下优势：
- 报销比例高，可以报销医保报销之后剩余的医疗费用，甚至可以报销医保不报销的费用。
- 报销范围广，可以涵盖一些医保不报销的药品、治疗手段和医疗服务。
- 报销手续简单，一般只需提供简单的医疗费用清单即可。
三、医保外责任险的必要性
综合考虑医保的局限性和医保外责任险的优势，医保外责任险对于以下人群是比较有必要的：
- 患有重大疾病或有重大疾病风险的人群，例如癌症、心脑血管疾病等。
- 有意外伤害风险的人群，例如从事高危职业的人群、老人、儿童等。
- 经济条件较好，希望获得更高医疗保障的人群。
四、如何选择医保外责任险
在选择医保外责任险时，应注意以下几点：
- 保障范围：选择保障范围全面的保险产品，最好能够涵盖医保不报销的费用。
- 保额：根据自身需求选择合适的保额，保额过低无法提供足够的保障，保额过高则会造成浪费。
- 价格：综合考虑保障范围、保额等因素，选择性价比高的保险产品。
总结:
医保外责任险可以有效弥补医保的不足，为个人提供更全面的医疗保障。对于有重大疾病风险、意外伤害风险或经济条件较好的人群，购买医保外责任险是比较有必要的。在选择医保外责任险时，应注意选择保障范围全面、保额合适、价格合理的保险产品。