信用卡作为一种便捷的支付方式，深受广大消费者喜爱。然而，信用卡账单日一到，不少持卡人都会为如何还款而头疼。信用卡最常见的两种还款方式是最低还款和分期还款，那么究竟哪种方式更划算呢？
最低还款
最低还款是指信用卡持卡人在到期还款日时，只需偿还信用卡账单中最低金额的还款额即可。最低还款额通常是账单总额的百分比，由发卡银行根据持卡人的信用状况和消费金额等因素确定。
最低还款的优势在于灵活性高，持卡人只需支付少量款项即可避免逾期。但需要注意的是，最低还款额未偿还的部分将从当月起计息，日息率为万分之五，折算成年利率高达18%。这意味着，如果持卡人长期使用最低还款的方式，利息负担将非常沉重。
分期还款
分期还款是指将信用卡账单总额分摊成若干期进行偿还，每期支付固定金额。分期还款的方式可以分为免息分期和手续费分期。免息分期是指持卡人无需支付手续费，但分期期限通常较短，一般不超过12期。手续费分期是指持卡人需要支付一定的手续费，但分期期限可以更长，一般可达24期甚至36期。
分期还款的优势在于可以减轻每月的还款压力，避免因一次性还款而造成资金紧张。但需要注意的是，分期手续费也是一笔不小的开支，需要持卡人仔细算计。
如何选择更划算的还款方式？
那么，信用卡持卡人该如何选择更划算的还款方式呢？以下建议供您参考：
- 如果账单金额较小，且您有把握在短时间内全额还款，可以选择最低还款的方式。 但要注意及时还款，避免利息支出。
- 如果账单金额较大，且您无法在短时间内全额还款，可以选择分期还款的方式。 在选择分期方式时，应综合考虑分期期限、手续费率等因素，选择最适合自己的方案。
- 如果您的信用卡有免息分期额度，可以优先使用免息分期额度进行还款。
- 养成良好的消费习惯，避免过度消费，按时还款。
总而言之，信用卡还款方式的选择没有绝对的标准答案，应根据个人的实际情况进行综合考虑。持卡人应理性消费，选择最适合自己的还款方式，避免造成不必要的财务负担。