平安备用金，又称“消费专用备用金+”，是平安银行推出的一项信用卡分期付款业务。持卡人可以向平安银行申请一笔分期额度，在消费额度有效期内进行刷卡消费，消费额度有效期到期后，根据期间实际使用金额进行分期并分期偿还消费本金及一定数额利息。
乍一看，平安备用金似乎是一种方便快捷的借贷工具，可以帮助持卡人满足临时消费需求。然而，在实际使用过程中，平安备用金却存在着诸多弊端，例如：
1. 利息高
平安备用金的分期利率高达18.25%，远高于普通信用卡的消费利率。这意味着，如果持卡人使用平安备用金进行消费，将需要支付高额利息费用。例如，如果持卡人申请1万元平安备用金，分期12期，那么每个月需要偿还本金833.33元，利息166.67元，总计还款1000元。一年下来，持卡人需要支付的利息费用就高达2000元。
2. 套路多
平安备用金的申请和使用过程中存在诸多套路，例如：
- 诱导消费：平安银行经常通过短信、弹窗等方式向持卡人推销平安备用金，并声称可以享受免息优惠。然而，实际情况是，免息期往往只有短短的25天，如果持卡人未能及时还款，将从消费当日起计息。
- 强制分期：在一些情况下，平安银行会强制持卡人将消费金额转为平安备用金分期。例如，持卡人在使用信用卡进行大额消费时，可能会收到平安银行的短信提示，称可以享受分期优惠。如果持卡人同意，则消费金额将自动转为平安备用金分期，并开始计息。
- 砍头息：平安备用金的利息计算方式存在“砍头息”问题，即利息是从消费当日起算，而不是从实际还款日起算。这意味着，即使持卡人提前还款，也无法节省利息费用。
3. 影响征信
如果持卡人未能按时偿还平安备用金，将会对个人征信造成负面影响。征信记录不良可能会导致持卡人未来难以申请房贷、车贷等贷款，甚至影响就业。
综上所述，平安备用金存在利息高、套路多、影响征信等诸多弊端，建议持卡人谨慎申请和使用。 如果确实有临时消费需求，可以考虑使用其他利率较低、套路较少的借贷工具，例如信用卡余额转账、信用贷等。