医保是国家为参保人提供医疗保障的社会保险制度，旨在减轻参保人的医疗费用负担。然而，医保只报销医保目录内的药品，而外用药大部分不在医保目录内。因此，人保没有医保外用药险。
医保政策规定
根据国家医保政策规定，医保只报销医保目录内的药品。医保目录是国家根据疾病的诊疗需要、药品的安全性、有效性和经济性等因素制定的药品目录。外用药由于其使用方式、剂型等特点，在安全性、有效性等方面存在一定的不确定性，因此大部分不在医保目录内。
外用药费用较低
外用药的费用普遍较低，因此不在医保报销范围内。根据国家统计局的数据，2022年全国居民人均医疗费用为6754元，其中外用药费用仅为78元，占比约为1.16%。因此，从费用控制的角度来看，将外用药纳入医保报销范围的意义不大。
外用药使用情况复杂
外用药的使用情况复杂，难以进行有效监管。外用药的使用方式多种多样，包括涂抹、喷洒、滴注等，且使用部位不限。因此，外用药的使用情况难以进行有效监管，存在一定的欺诈风险。
未来展望
随着外用药研发技术的进步和临床应用的广泛，外用药在疾病治疗中的作用越来越重要。未来，随着医保政策的不断完善，外用药有望逐步纳入医保报销范围，为参保人提供更全面的医疗保障。
