在购物网站或者线下门店，我们经常会看到“分期免息”的诱人广告，例如“12期免息”、“24期免息”等等。这似乎意味着我们可以将商品价格分摊到几个月甚至几年来支付，而且不用支付任何利息，听起来非常划算。但事实真的如此吗？“分期免息”真的是“免费的午餐”吗？
“免息”不等于“免费”
虽然“分期免息”的字面意思是不用支付利息，但这并不意味着你不需要支付任何费用。实际上，商家通常会以收取手续费的形式来弥补资金成本。这些手续费虽然看似不高，但累积起来也是一笔不小的开支。
如何计算分期免息的实际成本？
要计算分期免息的实际成本，我们需要考虑以下因素：
商品价格: 分期付款的商品价格通常会比一次性付款的价格略高。
分期期数: 分期期数越长，支付的手续费总额就越多。
手续费率: 每期手续费率通常在0.5%-1.5%之间，不同的商家和平台会有所不同。
举例说明:
假设你购买了一台价值12000元的手机，选择12期免息分期付款，每期手续费率为1%。那么，你每期需要支付的手续费为120元，12期下来，你需要支付的总手续费为1440元。
分期免息的优点和缺点
优点:
缓解资金压力: 分期付款可以将一次性的大额支出分散到多个月，减轻经济压力。
提前享受: 可以提前购买心仪的商品，无需等待攒够钱。
缺点:
实际成本较高: 虽然名义上免息，但手续费实际上增加了购买成本。
容易冲动消费: 分期付款容易让人产生“买东西不花钱”的错觉，导致过度消费和负债。
消费者需要注意什么？
仔细阅读分期协议: 在选择分期付款之前，务必仔细阅读分期协议，了解手续费率、还款方式等细节。
理性消费: 不要被“免息”的宣传所迷惑，要根据自身经济状况理性消费。
按时还款: 避免因逾期还款产生罚息等额外费用。
总而言之，“分期免息”并非完全免费，消费者在选择时需要理性分析，仔细计算实际成本，避免落入消费陷阱。