在保险合同中，免赔额是指被保险人在发生保险事故后，需要自行承担的一部分损失，这部分损失额度即为免赔额。具体到1万元的免赔额，其意思是指当被保险人的损失金额不超过1万元时，保险公司不负责赔偿，损失由被保险人自己承担；只有当损失金额超过1万元时，超出部分的损失才会由保险公司根据合同约定进行赔偿。
免赔额的设置有助于减少保险公司的理赔成本，同时鼓励被保险人加强风险管理，合理使用保险资源，避免小额频繁的索赔，使得保险能够更有效地发挥其在大额风险保障方面的作用。
1万元免赔额常见于哪些保险产品？
1万元免赔额是商业医疗险中最常见的免赔额之一。在百万医疗险中，通常会设置年度1万元免赔额，这意味着被保险人在一年的保险期间内，如果发生的医疗费用（包括社保报销后的剩余部分）没有超过1万元，那么这部分费用需要由被保险人自己承担。只有当年度的医疗费用超过1万元时，超出1万元的部分才会由保险公司进行赔付。
此外，1万元免赔额也可能会出现在车险、财产险等其他保险产品中。例如，在车险中，可能会设置车损险1万元免赔额、第三者责任险1万元免赔额等。
选择1万元免赔额时需要注意什么？
在选择1万元免赔额的保险产品时，被保险人需要注意以下几点：
- 自身的经济能力: 如果被保险人自身的经济能力较强，能够承担得起小额的损失，那么可以选择1万元免赔额的保险产品，这样可以降低保费。
- 過去の疾病史和就医情况: 如果被保险人过去有较多的疾病史或就医情况，那么发生较大额医疗费用的可能性较高，可以选择较低的免赔额或免赔额产品。
- 保险产品的保障范围: 一些保险产品的保障范围可能有限，例如只承保住院医疗费用，而不住院的医疗费用则需要被保险人自己承担。因此，在选择保险产品时，要仔细阅读保险合同，了解产品的保障范围。
总而言之，1万元免赔额是一种常见的保险条款，被保险人可以根据自身的实际情况进行选择。在选择时要注意综合考虑自身的经济能力、過去の疾病史和就医情况以及保险产品的保障范围等因素。